Đất quy hoạch có vay ngân hàng được không? Trong thị trường bất động sản, các vấn đề mua bán hay vay vốn, thế chấp thường xuyên diễn ra. Đặc biệt là đối với đất quy hoạch, thì các vấn đề này càng trở nên phức tạp hơn.

Để giúp quý bạn đọc có thêm thông tin về vấn đề này đội ngũ Luật sư của Tổng Đài Pháp Luật sẽ cung cấp những thông tin pháp lý hữu ích về vấn đề trên thông qua bài viết dưới đây.

>>> Đất quy hoạch có vay ngân hàng được không? Liên hệ ngay 1900.6174

Nội dung bài viết

Đất quy hoạch là gì?

Đất quy hoạch không chỉ là một khái niệm đơn giản mà nó liên quan mật thiết đến việc sắp xếp và tối ưu hóa việc sử dụng các nguồn lực đất trên một địa bàn lãnh thổ nhất định. Quy hoạch, trong bối cảnh này, đề cập đến quá trình kỹ thuật phân bổ và tổ chức các yếu tố kinh tế, xã hội, và hạ tầng hỗ trợ nhằm đáp ứng các mục tiêu chiến lược và kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội dài hạn.

Đất quy hoạch, trong bản chất, là những khu vực được xác định, đánh dấu, và quản lý dưới sự giám sát của cấp chính quyền địa phương hoặc quốc gia. Đây là những khu vực có định hướng và mục tiêu sử dụng cụ thể, được chia thành các phân kỳ và thời hạn nhất định, tuân thủ một kế hoạch sử dụng đất cụ thể. Mục tiêu chính của việc quy hoạch đất là đảm bảo sự sử dụng đất một cách hợp lý, hiệu quả và bền vững, nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xã hội của địa phương.

Đất quy hoạch không chỉ là một khái niệm đơn giản mà nó liên quan mật thiết đến việc sắp xếp và tối ưu hóa việc sử dụng các nguồn lực đất trên một địa bàn lãnh thổ nhất định

Nói cách khác, quy hoạch đất đóng vai trò quan trọng như một cơ sở pháp lý và quy định cho việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất từ Nhà nước tới người dân, điều chỉnh mục đích sử dụng đất, hoặc thực hiện các biện pháp đền bù khi có yêu cầu thu hồi đất từ người dân. Điều này giúp tạo ra một hệ thống quản lý đất đai linh hoạt và công bằng, đồng thời đảm bảo rằng việc sử dụng đất diễn ra trong một khung pháp lý rõ ràng và minh bạch, hỗ trợ cho quá trình phát triển bền vững và cân đối của địa phương.

>>> Xem thêm: Quy hoạch đất thương mại dịch vụ được quy định như thế nào?

Đất quy hoạch có vay ngân hàng được không?

Theo Luật đất đai năm 2013, trong Điều 49, các trường hợp liên quan đến việc vay ngân hàng và quy hoạch đất được quy định cụ thể như sau:

Trường Hợp 1: Đất Đã Được Công Bố Quy Hoạch Nhưng Chưa Có Kế Hoạch Sử Dụng Đất

Trong trường hợp này, nếu đất đã được công bố quy hoạch lãnh thổ nhưng chưa có kế hoạch sử dụng đất hàng năm từ cấp quận, người sử dụng đất vẫn được phép tiếp tục sử dụng đất và thực hiện quyền sử dụng đất theo quy định của pháp luật.

Trường Hợp 2: Đất Có Kế Hoạch Sử Dụng Đất Hàng Năm

Khi đã có kế hoạch sử dụng đất hàng năm từ cấp quận và người sử dụng đất có nhu cầu chuyển mục đích sử dụng đất, họ phải tuân thủ các quy định sau:

– Không được phép xây mới nhà ở, công trình, trồng cây xanh mà không có giấy phép từ cơ quan nhà nước.

– Diện tích đất hàng năm nằm trong quy hoạch huyện đã công bố phải được thu hồi để thực hiện dự án hoặc chuyển mục đích sử dụng đất.

Nếu sau 3 năm mà cơ quan có thẩm quyền không ra quyết định thu hồi đất hoặc cho phép chuyển mục đích sử dụng đất, cơ quan nhà nước có liên quan sẽ phê duyệt kế hoạch sử dụng đất phải điều chỉnh và phải công bố quy định, hủy bỏ thu hồi hoặc chuyển mục đích đối với diện tích đất đã đăng ký trong quy hoạch phân khu.

Trường Hợp 3: Quy Hoạch Đã Được Phê Duyệt Nhưng Không Điều Chỉnh Hoặc Công Bố

Nếu cơ quan nhà nước có thẩm quyền đã phê duyệt, điều chỉnh quy hoạch phân khu mà không có điều chỉnh hoặc bãi bỏ, hoặc bãi bỏ nhưng không công bố điều chỉnh hoặc bãi bỏ, người sử dụng đất không bị hạn chế pháp lý theo khoản 2.

Dựa trên các điều khoản trên, chủ sử dụng đất ở đô thị tiếp tục được thực hiện các quyền như: chuyển nhượng, cho thuê, thế chấp vay thế chấp đối với phần diện tích khu đất nằm trong dự án khu đô thị, miễn là chưa có kế hoạch sử dụng đất hàng năm của quận, huyện.

Với các quy định cụ thể từ Luật Đất Đai 2013, việc vay ngân hàng đối với đất quy hoạch có thể được thực hiện một cách linh hoạt, tùy thuộc vào trường hợp cụ thể và quy định từ cơ quan nhà nước địa phương.

>>> Đất quy hoạch có vay vốn ngân hàng được không? liên hệ ngay 1900.6174

Điều kiện để đất quy hoạch vay vốn ngân hàng?

Để có thể thế chấp đất bị quy hoạch, bạn cần phải tuân thủ và đáp ứng một số điều kiện quan trọng dưới đây:

– Năng Lực Pháp Luật Dân Sự

+ Năng Lực Pháp Luật Dân Sự: Người vay cần phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam. Điều này đảm bảo rằng bạn có khả năng thực hiện các nghĩa vụ và quyền lợi liên quan đến việc sử dụng và thế chấp đất.

– Điều Kiện Cá Nhân

+ Độ Tuổi và Sức Khỏe: Người vay cần phải trên 20 tuổi và đáp ứng các tiêu chí về sức khỏe bình thường và khả năng hành vi dân sự. Điều này đảm bảo rằng bạn có khả năng chịu trách nhiệm pháp lý cho hợp đồng thế chấp.

+ Quốc Tịch: Người vay cần phải là công dân Việt Nam, đây là một yếu tố quan trọng để đảm bảo tính pháp lý của hợp đồng thế chấp.

– Tình Hình Tài Chính

+ Tình Hình Tín Dụng: Tại thời điểm vay vốn, bạn không được có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào hoặc các tổ chức tín dụng khác. Điều này làm tăng khả năng của bạn trong việc trả nợ và đảm bảo tính hợp lệ của hợp đồng thế chấp.

– Tình Trạng Đất: Kế Hoạch Sử Dụng Đất: Đất bạn muốn thế chấp không nên có kế hoạch sử dụng đất hàng năm từ cấp huyện. Điều này đảm bảo rằng đất vẫn đang ở trạng thái chưa được chỉ định mục đích sử dụng và có thể thế chấp một cách hợp pháp.

Để thế chấp đất bị quy hoạch, bạn cần tuân thủ một loạt các điều kiện quan trọng về năng lực pháp luật, tiêu chí cá nhân, tình hình tài chính và tình trạng đất. Việc đảm bảo rằng bạn đáp ứng đầy đủ các yếu tố này sẽ giúp tăng cơ hội của bạn trong việc vay vốn và thế chấp đất một cách an toàn và hợp pháp.

>>> Xem thêm: Đất DGD là gì? Quy định liên quan đến sử dụng đất DGD 2023

Thủ tục vay vốn thế chấp đất quy hoạch

Quy trình vay vốn nói chung và vấn đề vay vốn ngân hàng từ đất quy hoạch nói riêng có khá nhiều thủ tục cần thực hiện. Để tiến hành chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp đất quy hoạch, bạn cần sắp xếp đầy đủ và chính xác các giấy tờ sau đây:

– Chứng minh thư nhân dân, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu của người vay và/hoặc vợ, chồng (nếu có). Đây là các giấy tờ cá nhân cần thiết để chứng minh danh tính và xác định quyền hợp pháp của người vay trong giao dịch thế chấp.

– Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn. Đây là các giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân của người vay và có thể yêu cầu để đảm bảo tính hợp pháp và quyền lợi của cả hai bên trong giao dịch thế chấp.

– Thông tin về đất bị quy hoạch (nếu có). Bạn nên cung cấp mọi thông tin có sẵn về tình trạng quy hoạch đất, bao gồm các tài liệu, giấy tờ hoặc thông báo từ cơ quan có thẩm quyền liên quan đến quy hoạch đất đó. Thông tin này sẽ giúp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đánh giá rủi ro và giới hạn về việc thế chấp đất quy hoạch.

– Hợp đồng lao động (nếu có). Nếu bạn là người lao động hoặc có thu nhập từ công việc, hợp đồng lao động sẽ là một giấy tờ quan trọng để chứng minh nguồn thu nhập và khả năng thanh toán trong quá trình vay.

– Giấy đăng ký kinh doanh (nếu có). Trong trường hợp bạn là chủ doanh nghiệp hoặc có liên quan đến hoạt động kinh doanh, giấy đăng ký kinh doanh sẽ cần thiết để xác định tính hợp pháp và khả năng tài chính của doanh nghiệp trong việc thế chấp đất.

Việc sắp xếp và cung cấp đầy đủ các giấy tờ trên sẽ tạo ra một hồ sơ vay thế chấp đáng tin cậy, giúp tăng khả năng thành công trong quá trình vay vốn và thực hiện thế chấp đất quy hoạch.

>>> Thủ tục vay vốn thế chấp đất quy hoạch như thế nào? liên hệ ngay 1900.6174

Ngân hàng nào cho vay đất quy hoạch

Trong thời gian gần đây, việc vay vốn thế chấp đất bị quy hoạch trở nên khó khăn hơn do đất quy hoạch thường có tính thanh khoản thấp và rủi ro cao. Khi nhà nước thực hiện các dự án giải phóng mặt bằng, giá đền bù được tính theo quy định của nhà nước, tạo ra sự bất tiện cho các ngân hàng trong việc định giá tài sản.

Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn đưa ra chính sách linh hoạt và tiếp tục hỗ trợ cho vay thế chấp đất bị quy hoạch, đặc biệt là trong các trường hợp đất nằm trong khu vực quy hoạch cây xanh, giao thông, lộ giới, mở đường…

Danh Sách Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Thế Chấp Đất Bị Quy Hoạch:

– Agribank

– NamAbank

– Vib

– Hdbank

– Shb

– Pgbank

Ngân Hàng Cho Vay Đất Quy Hoạch Treo: SCB: Đang có chính sách cho vay cho đất bị quy hoạch treo.

Chính Sách Thay Đổi Của Một Số Ngân Hàng:

– Namabank: Trước đây đã chấp nhận thế chấp cho đất bị quy hoạch cây xanh, tuy nhiên, hiện tại đã ngừng nhận tài sản này.

– Baovietbank: Trước đây, ngân hàng này đã chấp nhận thế chấp cho đất bị quy hoạch mà không giới hạn loại, từ cây xanh, đường dự phòng đến đất giáo dục. Tuy nhiên, chính sách hiện nay của ngân hàng này đã hạn chế và không còn nhận tài sản quy hoạch.

Điều Kiện và Phạm Vi Cho Vay:

Mỗi ngân hàng sẽ có các yêu cầu và điều kiện riêng, tùy thuộc vào hồ sơ cá nhân của khách hàng, bao gồm:

– Chứng Minh Thu Nhập: Để đảm bảo khả năng thanh toán vay vốn.

– Lịch Sử Tín Dụng: Để đánh giá khả năng và độ tin cậy của khách hàng trong việc thanh toán nợ.

– Tài Sản Thế Chấp: Xác định giá trị và tính thanh khoản của tài sản thế chấp.

– Mục Đích Vay Vốn: Để xác định số tiền vay và thời gian vay.

Tổng cộng, các ngân hàng có thể hỗ trợ vay tối đa từ 60% đến 70% giá trị tài sản hiện tại của khách hàng. Điều này tùy thuộc vào chính sách và quy định cụ thể của từng ngân hàng.

>>> Ngân hàng nào cho vay đất quy hoạch? liên hệ ngay 1900.6174

Trong thời gian vay vốn mà đất quy hoạch bị thu hồi sẽ xử lý như thế nào?

Khi một tài sản đang được thế chấp và xảy ra trường hợp Nhà nước quyết định thu hồi đất, việc xử lý và giải quyết các vấn đề liên quan trở nên phức tạp và đòi hỏi sự hiểu biết sâu rộng về các quy định pháp lý. Theo Nghị định 21/2021/NĐ-CP, điều 21, khoản 9, có quy định cụ thể như sau:

Khi tài sản được thế chấp gặp các vấn đề như bị tiêu hủy, tổn thất toàn bộ, phá dỡ hoặc bị tịch thu theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, tài sản này sẽ được xem xét là đã mất đi giá trị bảo đảm. Tuy nhiên, có một số trường hợp đặc biệt được quy định rõ ràng tại các khoản 4, 5, 7 và 8 của Điều này mà tài sản vẫn được coi là bảo đảm.

Dựa trên điều khoản trên, nếu đất đang được thế chấp và bị Nhà nước thu hồi theo quy định tại Điều 62 của Luật Đất đai 2013, hợp đồng thuê đất và hợp đồng thế chấp dựa trên quyền sử dụng đất sẽ chấm dứt hiệu lực. Điều này đồng nghĩa với việc tất cả các quyền và nghĩa vụ liên quan đến việc sử dụng đất giữa các bên liên quan trong hợp đồng sẽ phải được giải quyết và thực hiện tuân thủ theo các quy định của pháp luật dân sự.

Trong quá trình giải quyết, các bên liên quan cần phải tuân thủ các quy định và điều khoản đã được quy định rõ ràng trong Luật Đất đai 2013 và các văn bản pháp lý liên quan khác. Việc này đảm bảo rằng mọi vấn đề được giải quyết một cách công bằng, minh bạch và tuân thủ đúng luật, tránh việc xảy ra tranh chấp và rủi ro pháp lý cho các bên liên quan.

>>> Trong thời gian vay vốn mà đất quy hoạch bị thu hồi sẽ xử lý như thế nào? liên hệ ngay 1900.6174

Cách kiểm tra đất quy hoạch

Để xác định liệu đất của bạn có nằm trong diện quy hoạch hay không, bạn có thể thực hiện các phương pháp sau đây:

– Kiểm Tra Thông Tin Trên Sổ Đỏ hoặc Sổ Hồng:

Thông tin về quy hoạch đất thường được ghi rõ trên Sổ đỏ hoặc Sổ hồng của bạn. Bạn có thể: Kiểm tra nội dung quy hoạch: Phần quy hoạch đất sẽ được liệt kê cụ thể trên Sổ đỏ hoặc Sổ hồng, giúp bạn xác định đất của mình có nằm trong diện quy hoạch hay không.

– Tìm Hiểu Qua Các Cơ Quan Nhà Nước hoặc Công Ty Dịch Vụ Địa Phương: Công Ty Nhà Nước hoặc Công Ty Dịch Vụ Địa Phương: Các tổ chức này thường nắm thông tin rõ ràng về quy hoạch đất ở khu vực cụ thể. Họ có khả năng cung cấp thông tin chính xác và chi tiết về tình trạng quy hoạch đất của bạn.

– Liên Hệ Với Cơ Quan Nhà Nước: Phòng Tài Nguyên và Môi Trường: Đây là cơ quan có trách nhiệm quản lý và cung cấp thông tin về tài sản đất đai. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với cơ quan này để:

+ Xác nhận thông tin: Chắc chắn rằng tài sản của bạn có đúng quy định pháp lý hay không.

+ Nhận thông tin chi tiết: Cơ quan này sẽ cung cấp cho bạn tất cả các thông tin cần thiết liên quan đến quy hoạch đất và khả năng sử dụng đất.

Khả Năng Vay Ngân Hàng Khi Đất Của Bạn Nằm Trong Diện Quy Hoạch:

Sau khi xác định rằng mảnh đất của bạn đang nằm trong diện quy hoạch, bạn có thể tự hỏi liệu đất quy hoạch có được vay ngân hàng hay không. Thông tin này được quy định cụ thể trong pháp luật, và có một số ngân hàng chấp nhận cho vay mặc dù với hạn chế.

Đối với những trường hợp này, một số ngân hàng như Agribank, NamAbank, Vib, Hdbank, Shb, Pgbank và SCB vẫn có chính sách hỗ trợ cho vay mặc dù có hạn chế. Tuy nhiên, việc duyệt hồ sơ vay sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chứng minh thu nhập, lịch sử tín dụng, và giá trị tài sản thế chấp, thường thấp hơn so với quy định thông thường.

Tóm lại, để biết rõ hơn về khả năng vay ngân hàng khi đất của bạn nằm trong diện quy hoạch, việc tìm hiểu và xác minh thông tin là rất cần thiết để đảm bảo quyền lợi và tuân thủ đúng quy định pháp luật.

Trên đây là toàn bộ thông tin mà đội ngũ luật sư của Tổng Đài Pháp Luật cung cấp về đất quy hoạch có vay ngân hàng được không? Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy tìm hiểu kỹ về các chính sách, quy định và yêu cầu của ngân hàng mà bạn định vay.

Mọi thắc mắc liên quan đến nội dung bài viết trên đây, quý bạn đọc có thể liên hệ qua tổng đài 1900.6174 để được đội ngũ Luật sư với chuyên môn cao và giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực pháp luật dân sự giải đáp nhanh chóng nhất!

Liên hệ chúng tôi

✅ Dịch vụ luật sư	⭐️ Chuyên nghiệp: Dành cho cá nhân – gia đình – doanh nghiệp
✅ Dịch vụ xử lý nợ xấu, nợ khó đòi	⭐️ Đúng pháp luật – Uy tín
✅ Dịch vụ ly hôn	⭐️ Nhanh – Trọn gói – Giải quyết trong ngày
✅ Dịch vụ Luật sư riêng	⭐️ Uy tín: Dành cho cá nhân – gia đình – doanh nghiệp
✅ Dịch vụ Luật sư Hình sự	⭐️ Nhanh chóng – Hiệu quả
✅ Dịch vụ Luật sư tranh tụng	⭐️ Giỏi – Uy tín – Nhận toàn bộ vụ việc
✅ Dịch vụ Luật sư doanh nghiệp	⭐️ Tư vấn thường xuyên cho doanh nghiệp