Tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu theo quy định mới nhất 2024?

Tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu là câu hỏi nhận được rất nhiều từ phía bị hại cũng như những người có liên quan. Bài viết sau đây của Tổng đài pháp luật sẽ đi tìm hiểu những quy định của pháp luật hiện hành về vấn đề tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu. Nếu các bạn có bất cứ câu hỏi nào cần được hỗ trợ, hãy liên hệ ngay đến hotline 1900.6174 để được chúng tôi tư vấn nhanh và chính xác nhất.

>> Tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu? Gọi ngay 1900.6174

Thế nào là cho vay nặng lãi? Quy định về cho vay nặng lãi?

 

 

>> Quy định mới nhất về cho vay nặng lãi, gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào bạn Hải, cảm ơn bạn đã liên hệ và gửi thắc mắc của mình đến với Tổng đài pháp luật. Để giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này, chúng tôi xin được đưa ra câu trả lời như sau:

Theo từ điển tiếng việt thì “vay” sẽ được hiểu là nhận tiền hay tài sản của người khác để sử dụng trước với điều kiện là sẽ trả lại tương đương hoặc có thêm phần lãi. Còn “cho vay” là việc bên cho vay giao cho bên vay một khoản tiền hoặc tài sản để làm chủ sở hữu trong thời hạn mà các bên đã thỏa thuận.

Theo quy định tại khoản 1 Điều 2 Nghị quyết 01/2021/NQ_HĐTP thì “Cho vay lãi nặng là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự”

Tóm lại cho vay nặng lãi là hình thức cho vay mà không thông qua hệ thống ngân hàng, không có đăng ký kinh doanh cũng như chưa được cấp phép và không chịu sự quản lý chính thức bởi bất cứ cơ quan quản lý Nhà nước nào. Đây là hình thức cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự.

Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 về lãi suất, cụ thể như sau:

“1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”

Khách thể của tội cho vay nặng lãi:

Khách thể của các tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế nói chung, tức là các quan hệ xã hội đảm bảo cho sự ổn định và phát triển của nền kinh tế quốc dân mà cụ thể là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Đối tượng tác động của tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là số tiền mà người phạm tội cho người khác vay, dùng tiền để kinh doanh bất hợp pháp.

Mặt khách quan của tội cho vay nặng lãi:

Hành vi cho người khác vay và áp đặt mức lãi suất cao gấp 5 lần trở lên so với mức lãi suất được quy định tại Bộ luật Dân sự 2015 (tức là 8,34% trên tháng và 100% trên năm trở lên) thì hành vi cho vay có dấu hiệu của tội cho vay nặng lãi. Tuy nhiên số tiền thu lợi bất chính có được từ hành vi này phải từ 30 triệu đồng trở lên.

Nếu trong giao dịch dân sự, người cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi được quy định trong Bộ luật dân sự 2015 nhưng số tiền thu lợi bất chính dưới 30 triệu đồng (nếu không thỏa mãn các dấu hiệu khác của cấu thành tội phạm) thì cũng không bị coi là phạm tội và cũng không cấu thành tội phạm này.

Khi xác định hành vi khách quan của tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự, cần lưu ý nếu hành vi cho vay với tính chất tương trợ, giúp đỡ nhất thời hoặc do người đi vay mang ơn tự trả lãi thì hành vi cho vay đó không cấu thành tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự.

Hậu quả của hành vi cho vay nặng lãi là phá vỡ trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước, phá vỡ sự ổn định và phát triển của nền kinh tế quốc dân, mà cụ thể là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Hơn nữa hành vi này còn gây thiệt hại về tài sản cho người vay, làm cho người vay phải chịu mức lãi suất cao hơn nhiều so với quy định của pháp luật.

Chủ thể của tội phạm:

Chủ thể  của tội phạm là chủ đề thường, tức là người có năng lực trách nhiệm hình sự và đủ 16 tuổi trở lên. Chủ thể này thực hiện hành vi vi phạm với lỗi cố ý.

Quay trở lại với trường hợp của bạn, như bạn cung cấp thông tin thì mẹ bạn có vay của bà Ngát số tiền 50 triệu đồng với mức lãi suất là 5 triệu đồng trên một tháng số lãi này là quá cao so với quy định của pháp luật bởi:

Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 như trên thì các bên có quyền thỏa thuận về lãi suất tuy nhiên mức lãi suất thỏa thuận không được quá 20% trên năm của khoản tiền vay.

Do một năm tối đa lãi suất là 20% lên mức lãi suất tối đa một tháng sẽ là 20%/12 tháng = 1,666% trên một tháng

Nếu mẹ bạn vay bà Ngát với số tiền là 50 triệu đồng thì theo quy định về mức lãi suất như trên thì số lãi tối đa mẹ bạn chỉ phải chịu là 1,666% x 50 triệu = 833 nghìn đồng trên một tháng

Cho nên việc chủ nợ là bà Ngát đòi mẹ bạn trả 5 triệu đồng trên một tháng tương ứng với mức lãi suất 10% trên tháng và 120% trên năm, tăng gấp 6 lần mức lãi suất tối đa mà pháp luật quy định là hoàn toàn trái với quy định của pháp luật.

Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 thì khi mức lãi suất cao hơn lãi suất mà pháp luật quy định 5 lần trở lên và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên thì sẽ cấu thành tội cho vay nặng lãi và bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Căn cứ vào những phân tích trên thì hành vi của bà Ngát có đầy đủ các yếu tố để cấu thành tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 201 Bộ luật hình sự 2015.

Do đó để bảo vệ mẹ của mình thì bạn hoàn toàn có quyền tố cáo về hành vi cho vay nặng lãi của bà Ngát đến với cơ quan có thẩm quyền chẳng hạn cơ quan điều tra hay Viện kiểm sát. Mọi đơn tố cáo sẽ được tiếp nhận kịp thời và giải quyết theo đúng thẩm quyền và trình tự thủ tục theo quy định của pháp luật (căn cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 145 Bộ luật tố tụng Hình sự 2015).

Trên đây là nội dung tư vấn của chúng tôi liên quan đến vấn đề cho vay nặng lãi là gì và quy định pháp luật hiện hành về cho vay nặng lãi. Nếu bạn có bất cứ vấn đề nào cần giải đáp thêm, hãy gọi ngay đến số hotline 1900.6174 để được chúng tôi nhanh chóng tư vấn luật hình sự.

Lãi suất bao nhiêu được coi là cho vay nặng lãi?

 

 

>> Cho vay với mức lãi suất bao nhiêu sẽ bị coi là cho vay nặng lãi, gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào bạn Phúc, cảm ơn câu hỏi của bạn đã gửi đến cho chúng tôi. Đối với câu hỏi này của bạn, chúng tôi xin được đưa ra lời lý giải như sau:

Hiện nay theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 thì mức lãi suất trong giao dịch dân sự có thể do các bên thỏa thuận. Tuy nhiên mức lãi suất này không được vượt quá 20% trên một năm, nghĩa là mức lãi suất cho vay hàng tháng không được vượt quá 1,666%. Nếu trong trường hợp mức lãi suất do các bên thỏa thuận vượt quá mức lãi suất mà pháp luật giới hạn như trên thì khi xảy ra tranh chấp, mức lãi suất vượt quá sẽ không có hiệu lực.

Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 thì để cấu thành tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự thì mức lãi suất phải cao gấp 5 lần mức lãi suất mà pháp luật giới hạn, đồng thời phải thu lợi bất chính số tiền như sau:

+ Thu lợi bất chính từ 30 đến 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm

+ Thu lợi bất chính 100 triệu đồng trở lên

Quay trở lại với tình huống của bạn Phúc ở trên, có thể thấy mức lãi suất mà mẹ bạn phải chịu là 300% trên một năm, nghĩa là gấp 15 lần so với mức lãi suất tối đa là 20% một năm theo như quy định của Bộ luật dân sự.

Tuy bạn không nêu rõ mức tiền mà bên cho vay đã thu lợi bất chính, tuy nhiên mức lãi suất là quá cao so với quy định nên hành vi này có dấu hiệu của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Vì vậy bạn hoàn toàn có quyền tố cáo hành vi vi phạm này lên cơ quan có thẩm quyền để có thể bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mẹ mình và những người khác.

Nếu bạn có bất cứ thắc mắc nào liên quan đến nội dung tư vấn của chúng tôi ở trên. Hãy nhấc máy và gọi ngay cho chúng tôi qua đường dây nóng 1900.6174 để được tư vấn và hỗ trợ.

Tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu?

 

 

>> Tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu? Gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào bạn Việt, cảm ơn bạn đã gửi thắc mắc của mình đến với Tổng đài pháp luật. Đối với thắc mắc này của bạn, chúng tôi xin được đưa ra lời giải thích như sau:

Có thể thấy trong trường hợp này bạn vay công ty tài chính X số tiền 30 triệu đồng với mức lãi suất lên đến 4 triệu đồng một tháng, tương ứng với 13,33% trên tháng.

So với mức lãi suất tối đa theo quy định pháp luật là 20% trên năm tương ứng với 1,666% trên tháng thì mức lãi suất bạn phải chịu tăng gấp 8 lần. Đây là mức lãi suất quá cao so với quy định của pháp luật.

Theo quy định tại khoản 1 Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 thì sẽ truy cứu trách nhiệm hình sự đối với “người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự”

Vì vậy trong trường hợp này bạn hoàn toàn có thể nộp đơn tố cáo tội cho vay nặng lãi gửi tới cơ quan có thẩm quyền để được giải quyết.

Tại khoản 2 Điều 145 Bộ Luật tố tụng hình sự 2015 có quy định:

“Cơ quan, tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố gồm:

a) Cơ quan điều tra, Viện kiểm sát tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố;

b) Cơ quan, tổ chức khác tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm.”

Vì vậy trong trường hợp này bạn sẽ nộp đơn tố cáo hành vi cho vay nặng lãi của công ty tài chính X đến những cơ quan trên, đồng thời bạn cũng cần chuẩn bị thêm những tài liệu, chứng cứ liên quan đến hoạt động của bên cho vay, những thông tin, bằng chứng cụ thể chi tiết về giao dịch giữa bạn và bên công ty tài chính X để việc giải quyết đơn tố cáo của bạn sẽ thuận lợi hơn.

Trên đây là câu trả lời của chúng tôi về vấn đề tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu. Nếu bạn có còn bất cứ thắc mắc nào, hãy liên hệ gay với chúng tôi qua đường dây nóng 1900.633.705 để được luật sư tranh tụng hỗ trợ nhanh nhất.

Hướng dẫn tố giác hành vi cho vay nặng lãi

 

 

>> Hướng dẫn cách thức tố cáo hành vi cho vay nặng lãi, gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào bạn Hoàng, cảm ơn bạn đã liên hệ và gửi câu hỏi của mình đến với đội ngũ chúng tôi. Để giải quyết cho vấn đề này của bạn, chúng tôi xin được đưa ra câu trả lời như sau:

Theo quy định của pháp luật dân sự hiện hành thì các bên trong quan hệ cho vay có quyền được thỏa thuận với nhau về mức lãi suất, tuy nhiên mức lãi suất thỏa thuận này không được phép vượt quá 20% trên một năm, nếu trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá mức lãi suất giới hạn mà pháp luật quy định là 20% trên năm thì mức lãi suất vượt quá này sẽ không có hiệu lực.

Theo những thông tin mà bạn cung cấp thì vợ bạn có vay nợ 100 triệu đồng với mức lãi suất là 15% trên một tháng, tương ứng với 180% trên một năm. Mức lãi suất này cao hơn gấp 9 lần mức lãi suất được pháp luật giới hạn.

Do đó căn cứ theo quy định tại khoản 1 Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 thì bên chủ nợ của bạn hoàn toàn có dấu hiệu của tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự. Với mức lãi suất này bên chủ nợ của bạn có thể bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc có thể bị phạt cải tạo không giam giữ lên đến 3 năm.

Vì vậy trong trường hợp này, vợ bạn hoàn toàn có thể gửi đơn tố cáo về hành vi trái pháp luật của bên chủ nợ đến cơ quan điều tra, Viện kiểm sát, Tòa án hoặc với các cơ quan, tổ chức có thẩm quyền khác để tố giác về hành vi cho vay nặng lãi này. Trường hợp này để xử lý nhanh nhất, bạn nên trực tiếp đến Cơ quan điều tra cấp huyện để tố giác. Sau khi tiến hành xác minh có dấu hiệu tội phạm thì Cơ quan điều tra sẽ tiến khởi tố và giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.

Trên đây là câu trả lời của chúng tôi về câu hỏi của bạn. Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc nào liên quan đến nội dung tư vấn, hãy gọi ngay đến số hotline của Tổng đài pháp luật 1900.6174 để được chúng tôi nhanh chóng tư vấn và hỗ trợ.

 

Mức phạt của tội cho vay nặng lãi

 

 

>> Mức phạt của tội cho vay nặng lãi? Gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào chị Yến, cảm ơn chị đã gửi thắc mắc của mình đến với Tổng đài pháp luật. Dựa vào những thông tin mà chị cung cấp ở trên, chúng tôi xin được đưa ra câu trả lời cho câu hỏi của chị như sau:

Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 thì có 2 khung hình phạt chính và 1 khung hình phạt bổ dung đối với người phạm tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự, cụ thể như sau:

+ Phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm đối với người nào cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự 2015, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm

+ Phạt tiền từ 200 triệu đồng đến 1tỷ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm đối với trường hợp phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên

+ Ngoài ra người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 năm đến 5 năm.

Đồng thời theo quy định tại Điều 7 của Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP quy định về truy cứu trách nhiệm hình sự trong một số trường hợp cụ thể thì người thực hiện hành vi cho vay nặng lãi tùy vào từng trường hợp có thể chịu những mức hình phạt sau đây:

Trong trường hợp một người thực hiện nhiều lần hành vi cho vay lãi nặng mà số tiền thu lợi bất chính của mỗi lần phạm tội từ 30 triệu đồng trở lên, nếu mỗi lần phạm tội đều chưa bị truy cứu trách nhiệm hình sự và chưa hết thời hiệu truy cứu trách nhiệm hình sự thì ngoài việc áp dụng khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính thì họ sẽ còn bị áp dụng tình tiết tăng “phạm tội 02 lần trở lên”

Trong trường hợp một người thực hiện nhiều lần hành vi cho vay lãi nặng mà các lần thu lợi bất chính đều dưới 30 triệu đồng nhưng tổng số tiền thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên và các hành vi này chưa lần nào bị xử phạt vi phạm hành chính, chưa hết thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính thì bị truy cứu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính của các lần cho vay lãi nặng và không áp dụng tình tiết tăng nặng “phạm tội 02 lần trở lên”

Trong trường hợp một người thực hiện nhiều lần hành vi cho vay lãi nặng trong đó có một lần cho vay lãi nặng, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên và hành vi cho vay lãi nặng này chưa hết thời hiệu truy cứu trách nhiệm hình sự; còn các hành vi cho vay lãi nặng khác thu lợi bất chính dưới 30 triệu đồng, các hành vi này chưa bị xử phạt vi phạm hành chính và chưa hết thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính thì sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính của các lần cho vay lãi nặng và không áp dụng tình tiết tăng nặng “phạm tội 02 lần trở lên”

Trong trường hợp người cho vay lãi nặng thực hiện nhiều hành vi khác nhau liên quan đến việc đòi nợ chẳng hạn như: dùng vũ lực, uy hiếp tinh thần, gây thương tích, gây tổn hại sức khỏe, có hành vi khác để lấy tài sản,.. thì tùy vào từng trường hợp họ còn bị xử lý hình sự về tội phạm tương ứng, nếu đủ các yếu tố cấu thành tội phạm.

Trong trường hợp một người cho vay lãi nặng nhằm thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên nhưng do vì nguyên nhân ngoài ý muốn mà người cho vay chưa thu lợi bất chính hoặc đã thu lợi bất chính dưới 30 triệu đồng thì sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính mà họ nhằm đạt được.

Việc xác định số tiền thu lợi bất chính được thực hiện theo hướng dẫn tại Điều 6 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP. Khi quyết định hình phạt thì Tòa án sẽ áp dụng Điều 15 và khoản 3 Điều 57 Bộ luật Hình sự 2015 về trường hợp phạm tội chưa đạt.

Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 thì pháp luật tôn trọng mức lãi suất mà các bên thỏa thuận với nhau, tuy nhiên mức lãi suất thỏa thuận không được vượt quá 20% trên một năm của khoản tiền vay.

Áp dụng trong trường hợp của chị Yến, nếu đối với 100 triệu chồng chị vay của anh Phượng thì mức lãi suất tối đa theo quy định pháp luật sẽ là 20% trên năm nghĩa là 1,666% trên tháng tương ứng với số tiền lãi mà chồng chị phải trả cho anh Phượng là 1,666 triệu đồng trên một tháng và 20 triệu đồng trên một năm.

Tuy nhiên như chị nói bên trên thì anh Phương có cho chồng chị vay 100 triệu đồng với mức lãi suất 9% trên tháng, tương ứng với mức lãi suất 108% trên một năm. Mức lãi suất này gấp 5,4 lần mức lãi suất tối đa theo quy định của pháp luật. Đồng thời vợ chồng chị đến nay đã trả số tiền lãi cho anh Phượng lên đến hơn 200 triệu đồng, nghĩa là so với số tiền lãi đáng ra vợ chồng chị phải trả là 20 triệu đồng 1 năm và 40 triệu đồng với 2 năm thì số tiền vượt quá lên đến hơn 100 triệu đồng. Nghĩa là lúc này anh Phương đã thu lợi bất chính được hơn 100 triệu đồng.

Căn cứ vào những phân tích trên đây có thể thấy hành vi của anh Phương hoàn toàn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Áp dụng vào khung hình phạt quy định đối với người thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên tại khoản 2 Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 thì trường hợp này anh Phương có thể phải gánh chịu khung hình phạt là phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.

Trên đây là nội dung tư vấn của chúng tôi liên quan đến vấn đề tội cho vay nặng lãi phải chịu hình phạt như thế nào. Nếu chị còn bất cứ câu hỏi nào liên quan đến vấn đề trên, hãy gọi ngay đến đường dây nóng 1900.6174 để được chúng tôi tư vấn và hỗ trợ.

Tư vấn về cách viết đơn tố cáo hành vi cho vay nặng lãi

 

 

>> Tư vấn về cách thức viết đơn tố cáo cho vay nặng lãi gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào bạn Thùy, cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi đến với chúng tôi. Đối với câu hỏi này của bạn, chúng tôi xin được đưa ra lời lý giải như sau:

Hành vi cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự hiện nay đang xuất hiện khá nhiều hậu quả là gây thiệt hại về tài sản cho người vay, xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước về tín dụng.

Khi không may trở thành nạn nhân của hành vi cho vay nặng lãi thì nhiều người sẽ xử lý theo cách là vay của người này để thanh toán nợ cho người khác tuy nhiên cách làm này sẽ dần dần dẫn khoản nợ sẽ càng lớn khiến người vay không có lối thoát.

Theo quy định của pháp luật hiện hành khi không may là nạn nhân hoặc khi phát hiện có hành vi cho vay nặng lãi xảy ra trên thực tế thì bạn có quyền tố cáo tội cho vay nặng lãi lên cơ quan công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác theo quy định tại khoản 2 Điều 145 Bộ Luật tố tụng hình sự 2015 để cơ quan có thẩm quyền điều tra và giải quyết.

Theo đó việc đầu tiên bạn cần phải làm là nộp đơn trình báo, tố giác tội phạm thường sẽ được gọi là đơn tố cáo cho vay nặng lãi lên cơ quan công an cấp huyện nơi có hành vi cho vay nặng lãi.

Về mẫu đơn tố cáo cho vay nặng lãi bạn có thể tham khảo mẫu dưới đây của chúng tôi:

Download (DOCX, 11KB)

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

———

………., ngày…. tháng….. năm……..

ĐƠN TỐ CÁO HÀNH VI CHO VAY NẶNG LÃI

Kính gửi: …………………………..

Căn cứ:

· Bộ luật tố tụng hình sự năm 2015

· Bộ luật hình sự năm 2015 được sửa đổi, bổ sung năm 2017

Tên tôi là:…………………….. Sinh năm:…………..

CMND/CCCD số:………………. Do CA………….…. cấp ngày…./…./………

Nơi đăng ký HKTT:……………………………………….………………..…………..

Nơi cư trú hiện tại:…………………………………………………………..……….

Số điện thoại liên hệ:…………………………………………………………………….…….

(Nếu là tổ chức thì trình bày như sau:

Công ty:………………………………………………………………………….……..

Trụ sở địa chỉ tại:…………………………………………………………………………..

Giấy CNĐKDN số:…………………. do Sở Kế hoạch và đầu tư tỉnh………… cấp ngày…./…../…….

Hotline:……………………………………………. Số Fax:………………………….

Người đại diện theo pháp luật: Ông/Bà:……………………………………….……….

Chức vụ:……………………………………………….. Sinh năm:………………..….

CMND/CCCD số:………………. Do CA………..……. cấp ngày…./…./………

Nơi đăng ký HkTT:…………………………………………………………….………..

Hiện tại đang cư trú :…………………………………………………………………….

Số điện thoại liên hệ:………………………………………………………………………..….

Căn cứ đại diện:…………………………………………………………….…………)

Tôi xin trình bày với Quý cơ quan sự việc sau:

………………………………………………………………………………………….

………………………………………………………………………………………….

(Trình bày những sự việc liên quan dẫn tới việc bạn làm đơn này, tức là các sự kiện dẫn tới việc bạn phát hiện việc người này có hành vi cho vay nặng lãi, về thời gian diễn ra vi phạm. mức độ nghiêm trọng của hành vi vi phạm, về hậu quả của hành vi vi phạm,…)

Căn cứ vào Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 được sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định:

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1.Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2.Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3.Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Tôi nhận thấy hành vi cho vay nặng lãi của đối tượng:…………………..…………………………………..

Sinh năm:……………………………………………………………………………….

CMND/CCCD số:………………. Do CA………………. cấp ngày…./…./………

Nơi đăng ký HKTT:…………………………………………………………….………..

Hiện đang cư trú :…………………………………………………………………….

Số điện thoại liên hệ:………………………………………………………………………..….

(Trường hợp không nắm được tất cả các thông tin cơ bản nêu trên, bạn chỉ cần nêu ra những thông tin mà bạn biết rõ)

Là hành vi có dấu hiệu tội phạm được quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 được sửa đổi, bổ sung năm 2017 và đối tượng…………. phải bị xử lý theo quy định này.

Do vậy, tôi quyết định làm đơn này để kính đề nghị Quý cơ quan xem xét, giải quyết, tổ chức các hoạt động điều tra, xác minh và có các biện pháp xử lý thích hợp với đối tượng…………. và…………… bởi hành vi sai trái trên. Bên cạnh đó, tôi kính mong Quý cơ quan xem xét những yêu cầu sau:

1./…

2./…… (liệt kê các đề nghị của bạn mong muốn về việc giải quyết, như, yêu cầu về chấm dứt hành vi vi phạm,…)

Tôi xin cam đoan những thông tin mà mình đã nêu trên là chính xác, đúng sự thật và xin chịu mọi trách nhiệm về tính chính xác của những thông tin nêu trên.

Tôi xin trân trọng cảm ơn!

Người làm đơn

(Ký và ghi rõ họ tên)

Khi viết đơn tố cáo cho vay nặng lãi như trên bạn cần phải điền đầy đủ các thông tin được yêu cầu trong mẫu. Trong mẫu đơn tố cáo cho vay nặng lãi cần phải có thông tin cá nhân và các thông tin khác theo yêu cầu. Bạn cũng cần phải điền đầy đủ thông tin cá nhân để phía cơ quan chức năng dễ dàng liên lạc khi cần thiết.

Một nội dung quan trọng khác trên mẫu đơn tố cáo cho vay nặng lãi đó là thông tin về đối tượng cho vay. Đây là mục quan trọng trong nội dung tố cáo cần được điền đầy đủ và cẩn thận.

Trên đây là nội dung tư vấn của chúng tôi về cách viết đơn tố cáo cho vay nặng lãi. Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc nào chưa hiểu, hãy gọi ngay đến hotline 1900.6174 để được chúng tôi hỗ trợ nhanh chóng nhất.

Khởi kiện hành vi cho vay nặng lãi

 

 

>> Tư vấn thủ tục khởi kiện hành vi cho vay nặng lãi, gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào bạn, cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi đến với chúng tôi. Đối với vấn đề này, chúng tôi xin được đưa ra câu trả lời như sau:

Theo như bạn cung cấp thông tin bên trên thì bố bạn có vay một khoản nợ là 20 triệu đồng với mức lãi suất 6% một tháng, nghĩa là 72% trên một năm. So với mức tối đa mà pháp luật quy định là 20% trên một năm thì mức lãi suất mà bố bạn phải chịu sẽ gấp 3,6 lần.

Mức cho vay bố bạn phải chịu cao hơn mức lãi suất mà nhà nước cho phép. Tuy nhiên theo quy định của Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 thì hành vi này chưa đủ các yếu tố để có thể cấu thành tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Do đó bố bạn hoàn toàn có quyền gửi đơn khởi kiện đến Tòa án tuyên phần lãi suất cho vay vượt quá mức nhà nước cho phép là vô hiệu.

Nếu bạn có thắc mắc gì thêm về vấn đề trên, hãy nhấc máy và gọi ngay cho Tổng đài pháp luật qua hotline 1900.6174 để được chúng tôi tư vấn và hỗ trợ.

Quy trình, thủ tục giải quyết đơn tố cáo cho vay nặng lãi

 

 

>> Tư vấn thủ tục giải quyết đơn tố cáo cho vay nặng lãi, gọi ngay 1900.6174

Trả lời:

Chào chị Hoài, cảm ơn chị đã tin tưởng và gửi câu hỏi của mình đến Tổng đài pháp Luật. Qua quá trình xem xét cũng như tìm hiểu, chúng tôi xin được đưa ra lý giải sau đây để giải đáp cho thắc mắc của chị:

Như chị nói bên trên thì chú Toàn của chị mấy năm gần đây có hành vi lôi kéo dụ dỗ, cho người khác vay tiền với lãi suất cao, nếu họ không trả nợ được thì lại dùng những thủ đoạn như tịch thu tài sản, nhà ở… Việc làm này của chú Toàn là hoàn toàn trái với quy định của pháp luật.

Do đó việc chị quyết định tố cáo hành vi vi phạm của chú mình đến với cơ quan công an là hợp lý, giúp bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của những người vô tội, cũng như quyền và lợi ích của Nhà nước. Theo quy định của Luật tố cáo 2018 thì việc giải quyết đơn tố cáo của chị sẽ được thực hiện theo trình tự và thủ tục như sau:

Bước 1: Thụ lý đơn tố cáo cho vay nặng lãi:

Cơ quan có thẩm quyền sẽ giải quyết tố cáo và ra quyết định thụ lý đơn tố cáo khi có đầy đủ các điều kiện sau đây:

Trong đơn tố cáo phải ghi rõ ngày, tháng, năm tố cáo; họ tên, địa chỉ của người tố cáo và cách thức liên hệ với người tố cáo; trình bày rõ hành vi vi phạm pháp luật bị tố cáo; thông tin về người bị tố cáo và các thông tin khác có liên quan.

Trong trường hợp nhiều người cùng tố cáo về cùng một nội dung thì trong đơn tố cáo sẽ phải ghi rõ họ tên, địa chỉ, cách thức liên hệ với từng người tố cáo; họ tên của người đại diện cho những người tố cáo. Những người tố cáo phải ký tên hoặc điểm chỉ vào đơn tố cáo.

Người tố cáo phải có đủ năng lực hành vi dân sự. Nếu trường hợp không có đủ năng lực hành vi dân sự thì phải có người đại diện theo quy định của pháp luật.

Vụ việc phải thuộc thẩm quyền giải quyết tố cáo của cơ quan, tổ chức, cá nhân tiếp nhận tố cáo

Nội dung của đơn tố cáo có cơ sở để xác định người vi phạm, hành vi vi phạm pháp luật.

Trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày ra quyết định thụ lý tố cáo, cơ quan có thẩm quyền giải quyết tố cáo có trách nhiệm thông báo cho người tố cáo và thông báo về nội dung tố cáo cho người bị tố cáo biết.

Bước 2: Xác minh nội dung trong đơn tố cáo hành vi cho vay nặng lãi

Sau khi thụ lý thì cơ quan có thẩm quyền giải quyết tố cáo phải tiến hành việc xác minh thông tin tố cáo như sau:
Người giải quyết tố cáo sẽ tiến hành xác minh hoặc giao cho cơ quan thanh tra cùng cấp hoặc cơ quan, tổ chức, cá nhân khác xác minh nội dung tố cáo. Việc giao xác minh nội dung đơn tố cáo phải được thực hiện bằng văn bản.

Người xác minh nội dung tố cáo sẽ phải tiến hành các biện pháp cần thiết để thu thập thông tin, tài liệu, chứng cứ làm rõ nội dung tố cáo. Thông tin, tài liệu thu thập phải được sẽ phải được ghi chép thành văn bản, khi cần thiết thì lập thành biên bản và được lưu giữ trong hồ sơ vụ việc tố cáo.

Trong quá trình xác minh thì người xác minh nội dung tố cáo sẽ phải tạo điều kiện để người bị tố cáo giải trình hoặc đưa ra các chứng cứ chứng minh tính đúng, sai của nội dung cần xác minh.

Khi kết thúc việc xác minh nội dung đơn tố cáo thì người được giao xác minh sẽ phải có văn bản báo cáo cho người giải quyết tố cáo về kết quả xác minh nội dung tố cáo và kiến nghị biện pháp xử lý.

Bước 3: Kết luận nội dung tố cáo trong đơn tố cáo hành vi cho vay nặng lãi

Căn cứ vào nội dung của đơn tố cáo, giải trình của người bị tố cáo và kết quả xác minh nội dung tố cáo cũng như các tài liệu, chứng cứ có liên quan thì người giải quyết tố cáo sẽ ban hành kết luận nội dung tố cáo.

Kết luận nội dung tố cáo sẽ bao gồm các nội dung chính sau đây:

+ Kết quả xác minh nội dung tố cáo

+ Căn cứ pháp luật để xác định có hay không hành vi cho vay nặng lãi

+ Kết luận về nội dung tố cáo là đúng hay đúng một phần hoặc cũng có thể là tố cáo sai sự thật, đồng thời xác định trách nhiệm của từng cơ quan, tổ chức và cá nhân liên quan đến nội dung tố cáo

+ Các biện pháp xử lý theo thẩm quyền cần thực hiện, kiến nghị đến cơ quan, tổ chức, cá nhân khác áp dụng các biện pháp xử lý theo thẩm quyền đối với cơ quan, tổ chức, cá nhân có vi phạm pháp luật

+ Kiến nghị cơ quan có thẩm quyền xem xét sửa đổi và bổ sung chính sách, pháp luật, áp dụng các biện pháp cần thiết để bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của cơ quan, tổ chức, cá nhân.

Bước 4: Xử lý kết luận nội dung tố cáo của người giải quyết tố cáo

Chậm nhất là trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày ban hành kết luận nội dung tố cáo thì người giải quyết tố cáo căn cứ vào kết luận nội dung tố cáo tiến hành việc xử lý như sau:

Trong trường hợp kết luận là người bị tố cáo không có hành vi cho vay nặng lãi thì phải khôi phục quyền và lợi ích hợp pháp của người bị tố cáo bị xâm phạm do việc tố cáo không đúng sự thật gây ra, đồng thời xử lý theo thẩm quyền hoặc có thể kiến nghị đến cơ quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền xử lý người cố ý tố cáo sai sự thật

Trong trường hợp kết luận người bị tố cáo đúng là có hành vi hoặc có dấu hiệu của hành vi cho vay nặng lãi thì áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền hoặc kiến nghị cơ quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền xử lý theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp hành vi vi phạm của người bị tố cáo có dấu hiệu của tội phạm thì phải chuyển ngay hồ sơ vụ việc đến cho Cơ quan điều tra hoặc Viện kiểm sát nhân dân có thẩm quyền để xử lý theo quy định của pháp luật.

Trong thời hạn là 5 ngày làm việc kể từ ngày có kết quả xử lý thì cơ quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền có trách nhiệm thông báo bằng văn bản cho người giải quyết tố cáo về kết quả xử lý.

Trên đây là bài viết của Tổng đài pháp luật liên quan đến vấn đề tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu. Hy vọng thông qua bài viết của chúng tôi sẽ giúp các bạn có cái nhìn toàn diện hơn về vấn đề trên để có thể tự bảo vệ quyền và lợi ích của bản thân trong những trường hợp cụ thể. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào chưa hiểu, hãy nhấc máy và gọi ngay cho chúng tôi qua số hotline 1900.6174 để được nhanh chóng tư vấn và hỗ trợ.

Liên hệ chúng tôi

 

✅ Dịch vụ luật sư	⭐️ Chuyên nghiệp: Dành cho cá nhân – gia đình – doanh nghiệp
✅ Dịch vụ xử lý nợ xấu, nợ khó đòi	⭐️ Đúng pháp luật – Uy tín
✅ Dịch vụ ly hôn	⭐️ Nhanh – Trọn gói – Giải quyết trong ngày
✅ Dịch vụ Luật sư riêng	⭐️ Uy tín: Dành cho cá nhân – gia đình – doanh nghiệp
✅ Dịch vụ Luật sư Hình sự	⭐️ Nhanh chóng – Hiệu quả
✅ Dịch vụ Luật sư tranh tụng	⭐️ Giỏi – Uy tín – Nhận toàn bộ vụ việc
✅ Dịch vụ Luật sư doanh nghiệp	⭐️ Tư vấn thường xuyên cho doanh nghiệp